Что такое микрозайм и возможен ли он в Республике Беларусь в онлайн режиме.

автор Юрий Орешко


Опубликовано 5 Февраля 2019



Несмотря на то, что программы микрокредитования, предлагаемые банками РБ, не позволяют получить доступ к кредитам малообеспеченным людям и начинающим предпринимателям, белорусское законодательство, в целом, очень осторожно подходит к привлечению средств в предоставлении микрозаймов микрофинансовыми организациями (МФО).

Принятый нормативный акт «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» поставил большую жирную точку на неорганизованном, стихийном микрокредитном рынке Беларуси (Указ Презитента РБ № 325 от 30 июня 2014 г.).

Кроме этого, использование глобальной компьютерной сети Интернет при микрокредитовании, мягко говоря, не приветствуется законодательством Беларуси. Согласно Постановлению НБ РБ 776 17.12.2014"Об утверждении Инструкции о требованиях к содержанию утверждаемых микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и порядке представления микрофинансовыми организациями информации о предоставлении микрозаймов"МФО в местах заключения договора микрозайма должны обеспечивать информационные материалы об условиях предоставления займа. Таким образом, местом заключения договора выступает не интернет-площадка или иной онлайн ресурс, а физический офис, и заключение договора осуществляется в письменной неэлектронной форме. При этом, необходимо отметить, что договор займа считается заключенным только после непосредственной выдачи денежных средств заемщику.

Кто, кроме банков, имеет право заниматься микрокредитованием?



Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов вправе осуществлять только микрофинасовые организации – юридические лица, зарегистрированные в Республике Беларусь, соответствующие требованиям Указа № 325, нормативным правовым актам Национального банка, и включенные Национальным банком в реестр микрофинансовых организаций.

Иностранные юридические лица микрофинансовыми организациями выступать не вправе.

К микрофинансовым организациям относятся потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи, общества взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, фонды, потребительские кооперативы второго уровня, ломбарды.

Микрозаймы для физических лиц выдают только ломбарды.



Ломбард - единственный в РБ возможный вид коммерческой микрофинансовой организации (т.е. МФО, ориентированных на систематическое получение прибыли от своей деятельности). Ломбарды выдают займы, исключительно под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего пользования. Максимальный размер микрозаймов - не более 15 000 БВ.

Базовая величина(БВ)– экономический показатель, определяющий абстрактный номинал покупательской способности денежных средств, который не связан с оценкой каких-нибудь конкретных нематериальных или материальных благ. Устанавливается Кабинетом Министров. С 21.01.19г. составляет 25.5 бел. руб.

Микрозаймы на цели предпринимательской деятельности предоставляются некоммерческими МФО.



Организационно-правовые формы некоммерческих микрофинансовых организаций:

  • потребительские кооперативы;
  • фонды.

Потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи создаются физическими лицами, которым предоставляется право на получение микрозаймов для развития их предпринимательской деятельности. Это добровольное объединение ремесленников, фермеров, субъектов агроэкотуризма, лиц осуществляющих ведение личного подсобного хозяйства, а также собственников имущества, учредителей (участников) коммерческих организаций для оказания помощи членам кооператива путем предоставления микрозаймов.

Общества взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Это объединения представителей малого и среднего бизнеса.

Фонды вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, для ведения личного подсобного хозяйства, осуществления предпринимательской деятельности, собственникам имущества и предоставлению микрозаймов субъектам малого и (или) среднего предпринимательства на цели осуществления предпринимательской деятельности. Деятельность по предоставлению микрозаймов осуществляется фондом исключительно для достижения целей, определенных уставом.

Потребительские кооперативы второго уровня. Некоммерческие МФО, созданные потребительскими кооперативами, фондами для аккумулирования денежных средств членов этого кооператива в целях оказания временной финансовой помощи членам кооператива в форме предоставления займов.

При привлечении микрозайма у фонда или потребительского кооператива заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие его статус, например, доказывающие, что заемщик – физическое лицо, которое осуществляет ремесленную деятельность или выступает учредителем коммерческой организации и т.д. При этом потребительские кооперативы имеют право финансировать только своих членов.

Где найти выгодный микрозайм.



Ознакомиться с зарегистрированными в Республике Беларусь микрофинансовыми организациями есть возможность на сайте Национального банка.



На этом же сайте действует портал финансовой грамотности населения, который

  • предоставляет населению базовые финансовые знания в простой и интересной форме;
  • осуществляет информационно-методическую поддержку (размещение на Интернет-портале книг, статей и брошюр по финансовой грамотности и эффективному управлению личными финансами, а также видеоматериалов);
  • размещает оперативную информацию о мероприятиях и событиях в финансовой сфере.

Определить, какой МФО воспользоваться помогут финансовые порталы, например, ByFin, который содержит обширный список МФО, и дает возможность подачи заявки в онлайн режиме на получение кредита.



Сайт Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций дает возможность ознакомиться с рейтингом МФО Республики Беларусь.



Комментировать: